Curso sobre Garantías de Cobro y Riesgo de los Medios de Pago - ERP Spain.com - España y América Latina

En este curso tratamos las diferentes opciones de garantías utilizables que están a disposición de la empresa, relacionándolas con los medios de pago más apropiados, los cuales se repasan según su normativa y práctica actual, analizando sus riesgos.

La problemática de asegurar el cobro de operaciones comerciales adquiere especial relevancia en el entorno actual de negocios, con operaciones especiales y como forma de tener alternativas al seguro de crédito. Conocer las diversas garantías que pueden emplearse, sus repercusiones y eficacia es obligado para el gerente de créditos y la dirección financiera. De igual forma, es imprescindible conocer todos los cambios en los medios de pago que están teniendo lugar, sus riesgos y la nueva normativa basada en la reciente Directiva de Servicios de Pago, de próxima aplicación.

Programa:

Parte 1. Riesgos en los medios de pago. Novedades sobre instrumentos de pago.

Nueva Directiva de Servicios de Pago en el Mercado Interior de muy próxima aplicación y nueva Ley española de Servicios de Pago.

Transferencia: Normativa. La transferencia SEPA. Transferencias urgentes, intradiarias, interiores, interbancarias, internacionales. Transferencias instantáneas. Firmeza y revocabilidad de las transferencias. Riesgos en el uso de transferencias.

Adeudo por domiciliaciones: Normativa. Los adeudos SEPA: CORE y B2B. Plazos de devolución en cada caso. Mandatos. Revocabilidad. Personas físicas y personas jurídicas. Anticipo de adeudos SEPA. Devoluciones conformes y no conformes. Firmeza en los cobros. Riesgos en el uso de adeudos por domiciliaciones según tipología.

Títulos cambiarios: Normativa. El cheque y el Pagaré. Posibilidades de revocación. Plazos de devolución interbancarios. Firmeza en los cobros. Endoso de títulos cambiarios y sus efectos. Documentos extranjeros. Plazos de prescripción. Acciones jurídicas. A la orden y no a la orden. Tributación. Reclamaciones judiciales. Riesgos y efectividad práctica.

Confirming (Reverse factoring): Garantía del pago por confirming y riesgo de crédito. Modalidades de confirming. Anticipo en el cobro o cobro al vencimiento: diferencias. Ventajas para las partes intervinientes en el confirming. Principales cláusulas de los contratos de confirming. El riesgo en CIRBE en los pagos por confirming. Los límites de crédito en el pago por confirming. ¿Puede el confirming revocarse antes de vencimiento? Riesgos en el uso de confirming.

Otros instrumentos de pago: El cuaderno 68 de la AEB (Pago certificado o Pago domiciliado). Las letras de cambio (título cambiario en desuso). El pago en efectivo y sus normas específicas.

Principales medios de pago en el comercio exterior: problemática, alternativas, eficacia. Crédito Documentario, Bank Payment Obligation, Remesas simples y documentarias, Open account, cheques, etc. Riesgos en los cobros y pagos en operaciones exteriores.

Parte 2. Las garantías de pago en las operaciones comerciales.

Principales aspectos de la Ley de Lucha contra la Morosidad.

La fianza: Regulación. Formalización. Cartas modelo.

La reserva de dominio. Normativa. Efectos. Referencia en la Ley de Lucha contra la Morosidad.

El aval en los títulos cambiarios: El aval en el cheque y el pagaré. Regulación y efectos. Modelos de aval.

Las garantías a primer requerimiento: Significado. Normalización. Modelos.

Las standby letter of credit: Características. Utilidad. Entorno de uso.

Los avales bancarios: A vencimiento o indefinidos. Recuperación de avales. Problemática. Diferenciación entre avales técnicos y avales financieros. Costes. Ejecución.

El depósito en garantía de deudas (fianzas).

La pignoración de los derechos de cobro.

Las comfort letters o cartas de patrocinio de matriz a sucursal, subsidiaria o participada. Significado. Fuertes y débiles y su diferente eficacia.

Los covenants financieros.

Ponente:

Juan F. Robles

Profesor de Banca y Finanzas